Несмотря на некоторое снижение ставок по ипотечным кредитам, банковские требования к уровню дохода заемщиков остаются довольно жесткими. Даже в трех крупнейших городах страны, население которых превышает миллион человек, двум работающим супругам может не хватить общего дохода для получения ипотеки на однокомнатную квартиру. Например, в городе, где цена такой квартиры достигает 3,97 млн рублей, для одобрения ипотеки с первым взносом в 30% и сроком кредитования 15 лет понадобится месячный доход в размере 109,8 тыс. рублей.
Согласно данным РБК-Недвижимость, на 10 марта 2025 года средние ставки по ипотеке на новые жилые объекты опустились приблизительно до 28%, тогда как ранее они держались на уровне 29%. Однако это незначительное улучшение условий не привело к заметному смягчению требований банков к доходам потенциальных заемщиков.
Чтобы оформить ипотеку на стандартные условия покупки однокомнатной квартиры в новом доме в различных городах-миллионниках, требуется доход от 109,8 до 341,4 тыс. рублей ежемесячно. Эти цифры существенно превышают средний уровень доходов большинства семей.
Банкам предпочтителен вариант, при котором ежемесячная выплата по кредиту не должна превышать 60% от совокупного семейного бюджета. Таким образом, даже несмотря на постепенное уменьшение процентных ставок, требования к размеру дохода остаются весьма высокими.
Наибольшие запросы предъявляются в Москве, где средняя стоимость однокомнатной квартиры площадью 35 кв. м составляет 12,34 млн рублей. Для получения ипотеки на 15 лет с первоначальным взносом 30% необходим доход в сумме 341,4 тыс. рублей в месяц, а ежемесячный платеж будет составлять 204,8 тыс. рублей.
Наиболее доступные условия представлены в Волгограде, где квартира аналогичного типа стоит 3,97 млн рублей. Здесь для получения ипотеки на 15 лет с таким же первым взносом нужен доход в размере 109,8 тыс. рублей в месяц, а сумма ежемесячного платежа составит 65,9 тыс. рублей.
Даже в случае совокупного дохода семьи из двух работающих людей, в большинстве регионов эти суммы не соответствуют стандартам банков. Лишь в нескольких городах, таких как Красноярск, Челябинск и Пермь, семья из двух человек с средними по региону заработками сможет претендовать на получение ипотеки. В остальных регионах требования оказываются чрезмерно завышенными.
Например, в Москве среднемесячная зарплата в 2024 году составляла 141 тыс. рублей, однако банки ожидают доход почти в 2,4 раза больше этой суммы. В Санкт-Петербурге средний заработок равнялся 94 тыс. рублей, но банкам нужен доход в 2,8 раза выше. А в Казани для одобрения ипотечного кредита требуется доход в три раза превышающий средний региональный показатель — 207 тыс. рублей.
Ранее, когда ставки по ипотеке были ниже, можно было компенсировать недостаток регулярного дохода за счет увеличения срока займа. Но сейчас при действующих рыночных ставках этот способ становится менее эффективным, поскольку требования к регулярному доходу меняются незначительно. Так, в Москве увеличение срока кредита с 15 до 20 лет снижает требования к доходу всего на 4,1 тыс. рублей (до 337,3 тыс.), до 25 лет — на 1 тыс. рублей (до 336,3 тыс.), а до 30 лет — лишь на 200 рублей (до 336,1 тыс.).
Увеличение сроков кредитования до максимальных значений также не является целесообразным решением для тех, кто рассчитывает на рефинансирование в будущем. Поскольку условия рефинансирования устанавливаются заново, продление срока действующего кредита в надежде сохранить тот же период при рефинансировании не приносит ощутимых выгод, подчеркивают эксперты.
Фото: Kandinsky