В Америке ставки по ипотеке снижаются вторую неделю подряд, давая покупателям жилья небольшую передышку после резкого подъема почти до 6 %.
Согласно данным Freddie Mac, 30-летняя фиксированная ставка снизилась в среднем до 5,30 % с 5,70% на прошлой неделе, (в среднем на 0,8 пункта). Год назад средняя ставка составляла 2,90%.
Средняя ставка по 15-летней ипотеке с фиксированной ставкой упала до 4,45% с 4,83%, (также в среднем на 0,8 пункта). Год назад средний показатель составлял 2,20 %.
Всего на 0,4 пункта снизилось среднее значение для 5-летней ипотеки с регулируемой ставкой — до 4,19% с 4,50%. Год назад ARM составлял 2,52%. Именно этот вид ипотеки стал более популярным среди заемщиков и на него пришлось 9,5% заявок на прошлой неделе (по данным MBA- Ассоциации ипотечных банкиров).
Действия Федеральной резервной системы, включая распродажу ценных бумаг и повышение ставки по федеральным фондам, привели к стремительному росту ипотечных ставок в этом году.
«Снижение ставок на этой неделе не является началом тенденции», — сказал Даниэль Хейл, главный экономист Realtor.com. «На самом деле, долгосрочные процентные ставки снова выросли за последние пару дней».
По его словам, ожидалось, что на прошлой неделе ставки по ипотечным кредитам немного снизятся, поскольку беспокойство по поводу состояния экономики заставило инвесторов искать более безопасные активы, включая облигации. Ипотечные ставки обычно снижаются, когда увеличиваются инвестиции в облигации.
«Ипотечные ставки резко отреагировали на последнее повышение процентной ставки ФРС — сказал Хейл. -Разрыв между ипотечными ставками и другими процентными ставками увеличился, а теперь он немного сократится».
Тем не менее, по словам Хейл, все, кто собирается купить дом в ближайший год или около того, должны ожидать, что ставки по ипотечным кредитам останутся выше 5 процентов.
«Возможно, через два-три года ставки опустятся до 4 процентов, но за это время может многое произойти, поэтому предсказать сложно», — сказала она.
Главный экономист Freddie Mac Сэм Хатер в своем заявлении сказал, что снижение ставок не окажет большого влияния на покупателей.
«Хотя это снижение дает небольшое облегчение покупателям, рынок жилья продолжит нормализовываться, если рост цен на жилье существенно замедлится из-за сочетания низкой доступности жилья и ожидаемого экономического спада».
По словам Пола Томаса, вице-президента Zillow по рынкам капитала, потенциальный риск рецессии повлиял на ставки по ипотечным кредитам на прошлой неделе и может повлиять на будущие повышения процентных ставок ФРС.
«Инвесторы оценивают более высокий риск замедления экономического роста и потенциальной рецессии, что может замедлить темпы будущих повышений процентных ставок Федеральной резервной системы», — говорится в заявлении Томаса. «Экономические показатели, опубликованные на прошлой неделе, указывают на замедление роста потребительских расходов и производства в первом квартале и предыдущем месяце, причем результаты оказались ниже ожиданий рынка. Это усилило риски рецессии, заложенные в цены рынков. Рынки акций снизились, а рынки облигаций выросли, в результате чего доходность 10-летних казначейских облигаций США впервые с начала июня опустилась ниже 3 процентов».
Повышение ипотечных ставок в последние месяцы привело к снижению количества заявок на рефинансирование и покупку жилья, по данным MBA.
«Покупательская активность замедляется, поскольку покупатели сталкиваются как со скудным запасом жилья, так и с проблемами доступности жилья из-за роста ставок и цен на него», — сказал Томас. «Внимание инвесторов будет сосредоточено на протоколах заседания Федерального комитета по открытым рынкам (FOMC) и выступлениях докладчиков в поисках дальнейших намеков на действия ФРС по сдерживанию инфляции, а также на выходе данных по занятости и трудоустройству в конце недели».
Если сравнивать состояние ипотечного рынка с этим же периодом 2021 года, то видно, что заметно снизились и заявки на ипотеку для покупки жилья (на 17%), и заявки на рефинансирование (на 78%).
По словам экспертов, анализируемых российский рынок ипотеки, заметна тенденция восстановления после двух месяцев просадки: в июне объем выданных кредитов на жилье вырос на 58,5% относительно предыдущего месяца и достиг 198,1 млрд руб., (по данным РБК). За первый летний месяц российские банки заключили с заемщиками почти 51 тыс. ипотечных договоров, что на 67,6% больше, чем в мае, но этот результат все еще далек от докризисных показателей. По -прежнему в приоритете остаются льготные программы.