ЦБ ужесточит правила выдачи ипотеки из-за роста просрочек

Банк России ужесточит условия выдачи ипотечных кредитов на фоне роста просроченной задолженности, в том числе по льготным программам.

Регулятор увеличит макропруденциальные лимиты на третий квартал 2026 года по ипотеке на покупку жилья в многоквартирных домах и индивидуальное жилищное строительство. Решение связано с ухудшением качества кредитного портфеля.

По данным ЦБ, на 1 апреля доля ипотек с просрочкой более трёх месяцев выросла до 1% против 0,6% годом ранее. Наиболее заметное увеличение зафиксировано по кредитам, выданным в 2023–2024 годах в рамках льготных программ.

В сегменте ИЖС ситуация ещё более напряжённая: доля просрочек достигла 4,4% против 3,4% годом ранее. Это объясняется как задержками строительства, так и высокой долговой нагрузкой заемщиков.

В ЦБ подчеркнули, что ужесточение лимитов направлено на ограничение наиболее рискованных кредитов — с высокой долговой нагрузкой, низким первоначальным взносом и длительными сроками. При этом в регуляторе считают, что нововведения не приведут к росту отказов, так как соответствуют текущей структуре выдач.

Анализ первого квартала 2026 года показал, что доля кредитов с долговой нагрузкой выше 80% снизилась до 4% (с 6% годом ранее), а займов с низким первоначальным взносом — до 1% против 6% ранее.

Отдельно в ЦБ отмечали рост ипотечной задолженности в ряде регионов. Так, в Сахалинской области с начала года она увеличилась на 3% и к апрелю достигла почти 105 млрд рублей.

Фото: Nano Banana