Такой прогноз сделали эксперты Аналитического центра ДОМ.РФ. Это снижение связано с изменениями условий льготных программ и ростом рыночных ставок.
В 2024 году количество выданных ипотечных кредитов уменьшилось на 36% относительно предыдущего года, составив 1,3 миллиона сделок на общую сумму 4,9 триллиона рублей, что на 37% меньше, чем годом ранее. Наибольшее падение спроса наблюдалось в сегменте готового жилья – оно составило 54%. Основной спад произошел в период с июля по декабрь.
Спрос на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) также упал: было оформлено около 204 тысяч новых займов, что на 34% меньше, чем в предыдущем году. Общая сумма таких кредитов составила 1 триллион рублей, сократившись на 19%.
Рост рыночной ставки по ипотеке, связанный с увеличением ключевой ставки Центробанка, привел к тому, что она достигла уровня, близкого к запретительным (до 29% к концу декабря), увеличившись на 13 процентных пунктов за год. На первичном рынке ставка оставалась низкой благодаря льготным программам (в среднем 6,2%). На вторичном рынке она выросла до 11,5%, увеличившись на 1,4 процентных пункта.
После окончания массовых льготных программ спрос поддерживался за счет адресных программ. В итоге доля ипотечных кредитов с государственной поддержкой (за исключением средств на ИЖС) в общем объеме выдачи достигла рекорда – 48% по числу кредитов и 70% по сумме. Наиболее популярной стала программа «Семейная ипотека», которая обеспечила 60% всех льготных займов.
Ипотечный портфель банков увеличился на 1,9 триллиона рублей и составил 20,1 триллиона рублей на 1 января 2025 года. Объем досрочного погашения кредитов сократился до минимального значения с 2020 года, так как в условиях высоких ставок заемщики предпочитали размещать свои свободные средства на депозиты вместо того, чтобы досрочно гасить кредиты.
В 2024 году стандарты выдачи ипотеки стали строже вследствие увеличения макронадбавок и требований к первоначальному взносу по льготным программам. При этом уровень просрочки по ипотечным кредитам оставался низким – 0,6% на начало ноября, тогда как по потребительским кредитам он составлял 8,4%, а по автокредитам – 3%.
Прогнозируется, что в 2025 году объемы выдачи ипотеки сократятся до 1–1,2 миллионов кредитов на сумму 3,8–4 триллиона рублей. Основными факторами снижения станут высокие процентные ставки и дополнительные меры регулирования со стороны Центрального банка. Ожидается, что ипотечный портфель банков вырастет менее чем на 1 триллион рублей, достигнув отметки в 20,5–20,7 триллиона рублей. Поддержка рынка будет осуществляться преимущественно через адресные льготные программы, такие как «Семейная ипотека» и «Дальневосточная и арктическая ипотека».
Фото: Kandinsky