Ипотека. Как много в этом слове для сердца русского слилось. За последний месяц только в Яндексе ответ на такой запрос искали почти 5 миллионов пользователей, что немногим меньше, чем количество поисковых запросов с фамилией «Путин». Согласитесь, с президентом в России мало что может конкурировать, как минимум по популярности. Над ипотекой принято иронизировать, но зачастую этот банковский продукт становится единственной возможностью россиян приобрести собственное жилье. Не все знают, но существуют льготные виды ипотеки, позволяющие существенно сэкономить. Давайте разберемся, так ли страшен черт, как его малюют, и постараемся выбраться из дебрей цифр и законов с минимальными потерями.
В России выбор льготной программы по ипотеке зависит от региона, в котором планируется приобретение жилья, от состава семьи и других факторов. В зависимости от условий существует несколько видов льготных ипотечных продуктов.
Семейная ипотека
Эта программа действует по всей стране. Воспользоваться ей могут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился второй или последующие дети, а также дети с ограниченными возможностями. Семейная ипотека позволяет оформить ипотечный кредит на покупку жилого помещения по льготной ставке до 6 % на срок до 30 лет.
На строительство дома или приобретение жилья в Москве и МО, Санкт-Петербурге и области можно получить от 500 000 до 12 миллионов рублей, в остальных регионах верхняя планка ограничивается 6 миллионами рублей.
Срок кредитования составляет от 3 до 30 лет.
В Дальневосточном федеральном округе действуют особые условия по программе “Семейная ипотека”. Получить ее могут жители ДФО, у которых ребенок родился после 1 января 2019 года и семьи с детьми-инвалидами, независимо от их даты рождения. Ставка составляет 5% годовых, но может быть снижена банком. Максимальный размер кредита: 6 миллионов рублей.
Также в 16 регионах страны действуют уникальные для каждого субъекта федерации условия по льготной ипотеке. Узнать, входит ли ваш регион в этот список, можно по ссылке.
Льготная ипотека на новостройки
Эта программа также действует по всей стране и доступна для россиян. Ставка составляет от 5,45% до 7% годовых на весь срок кредита. При этом заемщик должен передать в залог банку жилье или права требования по договору участия в долевом строительстве (залог должен быть зарегистрирован в Росреестре), застраховать жизнь и здоровье и застраховать жилье после регистрации права собственности.
На покупку жилья в строящемся здании или квартиры на первичном рынке в готовых новостройках можно получить до 3 миллионов рублей, а минимальный первоначальный взнос составит 15% от стоимости жилья.
Льготную ипотеку на покупку квартиры в новостройке нужно оформить в период с 30 июня 2021 года до 1 июля 2022 года.
Как пояснил Stroy.media директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (участник партнерской сети CBRE) Дмитрий Веселков, льготная ипотека была одним из наиболее востребованных продуктов на первичном рынке Москвы до 1 июля 2021 года. Однако с 1 июля ее условия были скорректированы (максимальная величина кредита – 3 млн рублей, ставка – 7%). «Теперь под параметры данной программы попадает считанное количество предложений в ТиНАО при первоначальном взносе не менее 45-50%. Поэтому с уверенностью можно сказать, что льготная ипотека на столичном рынке новостроек фактически завершена.
Часть потенциальных заемщиков уже воспользовались или рассматривают возможность оформления семейной ипотеки. Тем более, с 1 июля 2021 года под нее подходят и семьи, в которых единственный ребенок родился с 1 января 2018 года. Предполагаю, что спрос на нее в перспективе будет только расти.
Помимо этого, для поддержания спроса на приемлемом уровне девелоперы в коллаборации с банками выпускают различные специальные продукты. При этом субсидированная ипотека может объединяться с семейной. Кроме того, одним из актуальных трендов выступает предоставление особых условий покупки для клиентов банка, в котором открыто проектное финансирование под конкретный объект”, — пояснил эксперт.
Строительство дома под 8%
Эта программа действует не по всей стране. Ей не получится воспользоваться в следующих регионах: Северная Осетия-Алания, Кабардино-Балкарская Республика, Республика Ингушетия, Республика Адыгея, Республика Калмыкия, Республика Дагестан, Карачаево-Черкесская Республика, Чеченская Республика.
Ставка составляет от 8% на весь срок кредита. До июня 2021 года аналогичное льготное предложение начиналось от 6,1% годовых. Кредит выдается максимум на 20 лет. В Москве и МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти можно получить до 30 миллионов рублей, в остальных регионах — до 10 миллионов.
На эти деньги можно построить дом площадью от 70 до 300 квадратных метров, на земельном участке, не превышающем 4000 квадратов. По умолчанию к дому должны быть подведены инженерные коммуникации (вода, электричество, отопление/газ (при необходимости) и канализация, а транспортная и социальная инфраструктуры должны находиться в пределах 15 километров.
Первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья.
Сельская ипотека
Для желающих купить жилье в сельской местности по всей стране действует программа с льготной ставкой до 3%. Первоначальный взнос должен составить не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Программа позволяет купить готовое жилье по договору купли-продажи или квартиру в строящемся доме по договору участия в долевом строительстве, а также земельный участок для индивидуального жилищного строительства.
Дальневосточная ипотека
Воспользоваться льготными условиями по этой программе может любой россиянин, однако купить жилье можно только в Дальневосточном федеральном округе. Ставка начинается всего 2% годовых, однако есть много условий, в том числе возрастных. А вот владельцев дальневосточных гектаров возрастные ограничения не касаются.
Подробности этой довольно выгодной программы — тут. Воспользоваться ей можно до 31 декабря 2024 года.
Льготы для определенных профессий
Существуют программы, которыми могут воспользоваться только граждане, занимающиеся определенной профессией. Например, для военнослужащих льготную программу запустили еще в 2005 году. Ее регулирует Федеральный закон № 117 от 2004 года. Военную ипотеку дают на срок от 1 года до 20 лет. При этом военный обязан погасить ее до того, как ему исполнится 45 лет. Курирует программу Росвоенипотека, все условия можно посмотреть на их сайте.
Также существуют программы льготной ипотеки для медработников и научных сотрудников.
Запуск различных программ господдержки, безусловно, привел к увеличению количества выданных ипотечных кредитов. Так, по данным Центробанка, за первые 7 месяцев 2021 года только в Москве было выдано порядка 79,3 тыс. жилищных займов, что на 51,3% больше, чем за тот же период 2020 года и на 75,1% больше, чем в январе-июле 2019 года.
Как пояснил нам Дмитрий Веселков, в льготных ипотечных предложениях не стоит искать подводных камней: “Ряд банков готовы снизить ипотечную ставку для определенных категорий покупателей: зарплатных клиентов, бюджетников, военнослужащих, а также заемщиков банков, в которых открыто проектное финансирование для строительства объекта. Данные программы предполагают, что более низкая ставка обеспечивается субсидированием со стороны застройщика на сумму скрытого дисконта”, — резюмировал эксперт. По сему выходит, что льготная ипотека — это благо, как бы настороженно мы не относились к кредитам и всему, что с ними связано. Пользоваться ею можно и нужно как можно быстрее, потому что ставки со временем растут. А как считаете вы?
Ранее мы подробно описали алгоритм покупки квартиры или земельного участка. Пользуйтесь, чтобы не быть обманутыми!
Эрик Ахмедьяров